Segmentación de riesgo por factores
Tratar a todas las contrapartes igual es, a la vez, ineficiente y riesgoso.
La segmentación de riesgo agrupa a las contrapartes según factores como tipo de persona, actividad económica, jurisdicción, canal de vinculación y productos utilizados, para asignar a cada grupo un nivel de riesgo y un nivel de debida diligencia proporcional. Es lo que permite aplicar diligencia simplificada donde el riesgo es bajo y reforzada donde es alto, sin tratar a todas las contrapartes igual.
Factores de riesgo
Tipo de contraparte, actividad, jurisdicción, canal y producto.
Niveles proporcionales
Diligencia simplificada, ordinaria o ampliada según el segmento.
Enfoque del esfuerzo
El tiempo del analista se concentra donde la exposición lo justifica.
Sustento metodológico
La segmentación es exigible: hay que poder explicar cómo se construyó.
¿Cómo funciona?
El proceso, paso a paso
- 01
Defina los factores
Según su actividad y su matriz de riesgo.
- 02
Clasifique la base
Cada contraparte queda asignada a un segmento.
- 03
Asigne el nivel de diligencia
Cada segmento tiene su alcance de verificación.
- 04
Revise periódicamente
Los segmentos se ajustan cuando cambia el perfil de la contraparte.
Características
¿Qué incluye Segmentación?
Funcionalidades disponibles en la plataforma para este módulo.
- Segmentación por múltiples factores de riesgo
- Niveles de diligencia diferenciados
- Base para la matriz de riesgo LA/FT
- Revisión y reclasificación periódica
¿Dónde encaja?
Segmentación por factor de riesgo, dentro del ciclo
Conocer a una contraparte no es un trámite de entrada: es un ciclo que vuelve a empezar mientras la relación exista. Estas son las seis etapas, y lo que ocurre cuando una de ellas levanta una alerta.
Formulario KYC y KYB
Conocer empieza por preguntar. Formulario en línea para personas y para empresas, con los campos que pide el régimen que le aplica a cada quien.
Registro de datos y documentos
Soportes, autorización de tratamiento de datos y declaración de origen de recursos, guardados con su fecha y con quién los recibió.
Validación y debida diligencia
Listas vinculantes y sancionatorias, PEP, antecedentes judiciales y disciplinarios y noticias adversas. Debida diligencia ampliada cuando el riesgo lo pide.
Segmentación por factor de riesgoAquí
Contraparte, producto, canal y jurisdicción. De aquí sale con cuánta profundidad y cada cuánto hay que volver sobre esa contraparte.
Monitoreo colaborativo recurrente
Una contraparte no se valida una vez. Revalidación periódica y aviso cuando aparece una coincidencia que antes no estaba.
Actualización de datos
Segmentada por factor de riesgo externo, en tres modalidades: externa, cuando cambia la fuente; operativa, cuando cambia algo de la relación; y recurrente, por calendario. Los datos vuelven al expediente y el ciclo empieza otra vez.
Y vuelve a empezar: la actualización devuelve al paso 1 mientras la relación exista.
Cuando alguna etapa levanta una señal
Alertas LA/FT/FPADM · C/ST
La señal se puede identificar en la validación, en la segmentación o en el monitoreo. Levantada donde sea, queda registrada con su evidencia, su fecha y el criterio que la motivó.
ROS
El reporte de operación sospechosa ante la UIAF lo decide y lo presenta el oficial de cumplimiento. La plataforma reúne la evidencia con la que sustentarlo.
C/ST: corrupción y soborno transnacional, el ámbito del PTEE. Recorrer el ciclo sostiene un sistema de prevención; no sustituye el criterio del oficial de cumplimiento ni sus decisiones de reporte.
¿Su segmentación resiste una revisión?
Conversemos sobre cómo está construida hoy.
Preguntas frecuentes
Sobre Segmentación
¿La segmentación es obligatoria?
Los regímenes de gestión de riesgo LA/FT en Colombia se construyen sobre un enfoque basado en riesgo, y ese enfoque exige distinguir niveles. Sin segmentación no es posible justificar por qué a una contraparte se le aplicó diligencia simplificada y a otra reforzada.
Continúe explorando
Módulos relacionados
Debida diligencia
No basta con hacerla: hay que poder demostrarla. Compliance ejecuta la verificación y deja el rastro documental completo.
VerFormulario Digital KYC y KYB
La información del cliente, estructurada y verificable, no dispersa entre correos y archivos adjuntos.
VerMonitoreo
La validación del día de la vinculación caduca. El monitoreo es lo que la mantiene vigente.
Ver¿Busca la vista completa? Ver todos los módulos de la plataforma.