Validación de fallecidos en su base de contrapartes
Una base con titulares fallecidos no es sólo información desactualizada: es una puerta abierta a la suplantación.
La validación de fallecidos contrasta los documentos de identidad de su base de contrapartes contra los registros de defunción disponibles en fuentes oficiales, e identifica los registros que corresponden a personas fallecidas. Sirve para depurar bases de datos, evitar gestiones sobre titulares que ya no existen y detectar el uso indebido de una identidad.
Bases desactualizadas
Registros que siguen activos sobre titulares que ya no lo están.
Uso indebido de identidad
La identidad de una persona fallecida es un instrumento habitual de suplantación.
Gestiones improcedentes
Cobros, comunicaciones y trámites dirigidos a quien no puede responderlos.
Calidad del dato
La depuración periódica sostiene la confiabilidad del resto del análisis.
¿Cómo funciona?
El proceso, paso a paso
- 01
Cargue los documentos
Uno a uno o por archivo, junto al resto de la validación.
- 02
Se contrasta el registro
Los documentos se cruzan contra los registros de defunción disponibles.
- 03
Reciba el resultado
Los registros con coincidencia quedan marcados en el informe consolidado.
- 04
Depure y documente
La evidencia queda como soporte de la actualización realizada.
Características
¿Qué incluye Validación de fallecidos?
Funcionalidades disponibles en la plataforma para este módulo.
- Contraste contra registros oficiales de defunción
- Disponible en consulta unitaria y por lote
- Resultado dentro del informe consolidado
- Evidencia de la consulta realizada
¿Dónde encaja?
Validación y debida diligencia, dentro del ciclo
Conocer a una contraparte no es un trámite de entrada: es un ciclo que vuelve a empezar mientras la relación exista. Estas son las seis etapas, y lo que ocurre cuando una de ellas levanta una alerta.
Formulario KYC y KYB
Conocer empieza por preguntar. Formulario en línea para personas y para empresas, con los campos que pide el régimen que le aplica a cada quien.
Registro de datos y documentos
Soportes, autorización de tratamiento de datos y declaración de origen de recursos, guardados con su fecha y con quién los recibió.
Validación y debida diligenciaAquí
Listas vinculantes y sancionatorias, PEP, antecedentes judiciales y disciplinarios y noticias adversas. Debida diligencia ampliada cuando el riesgo lo pide.
Segmentación por factor de riesgo
Contraparte, producto, canal y jurisdicción. De aquí sale con cuánta profundidad y cada cuánto hay que volver sobre esa contraparte.
Monitoreo colaborativo recurrente
Una contraparte no se valida una vez. Revalidación periódica y aviso cuando aparece una coincidencia que antes no estaba.
Actualización de datos
Segmentada por factor de riesgo externo, en tres modalidades: externa, cuando cambia la fuente; operativa, cuando cambia algo de la relación; y recurrente, por calendario. Los datos vuelven al expediente y el ciclo empieza otra vez.
Y vuelve a empezar: la actualización devuelve al paso 1 mientras la relación exista.
Cuando alguna etapa levanta una señal
Alertas LA/FT/FPADM · C/ST
La señal se puede identificar en la validación, en la segmentación o en el monitoreo. Levantada donde sea, queda registrada con su evidencia, su fecha y el criterio que la motivó.
ROS
El reporte de operación sospechosa ante la UIAF lo decide y lo presenta el oficial de cumplimiento. La plataforma reúne la evidencia con la que sustentarlo.
C/ST: corrupción y soborno transnacional, el ámbito del PTEE. Recorrer el ciclo sostiene un sistema de prevención; no sustituye el criterio del oficial de cumplimiento ni sus decisiones de reporte.
¿Cuándo depuró su base por última vez?
Podemos revisarlo con una validación de muestra.
Preguntas frecuentes
Sobre Validación de fallecidos
¿Con qué frecuencia conviene ejecutarla?
Depende del tamaño y la rotación de su base. En bases estables, una depuración periódica al año suele bastar; en operaciones con vinculación permanente, integrarla al proceso de validación ordinario evita que el problema se acumule.
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